Aller au contenu

Comment devenir un prêteur hypothécaire privé

By Jason Anbara | Posted on November 28, 2023

Man sitting at his computer thinking about investing in mortgage funds.

Les prêts privés dans le domaine des hypothèques impliquent que des personnes ou des entités prêtent des fonds à des emprunteurs garantis par l’achat d’un bien immobilier. Cette forme de prêt est souvent recherchée par des emprunteurs dont la situation financière est unique et ne correspond pas aux critères des prêteurs traditionnels, comme les grandes banques. Devenir prêteur hypothécaire privé peut offrir des opportunités de générer des rendements substantiels tout en diversifiant les portefeuilles d’investissement. Mais cette opportunité ne se limite pas à l’investissement dans des fonds hypothécaires. Dans ce billet, nous examinerons les exigences, le processus, les avantages, les risques et le potentiel global du prêt hypothécaire privé.

Qu’est-ce que le prêt privé ?

Le prêt privé désigne la pratique consistant à prêter des fonds directement à des particuliers ou à des entreprises sans passer par les institutions financières traditionnelles telles que les banques. Dans le secteur immobilier, cela prend souvent la forme d’hypothèques privées, où les prêts sont garantis par un bien immobilier.

Quelles sont les conditions à remplir pour devenir un prêteur privé ?

Si vous vous demandez comment devenir un prêteur hypothécaire privé en Ontario, vous devez tenir compte de certains facteurs. En premier lieu, les prêteurs qui proposent des prêts hypothécaires au public doivent être agréés par l’ Autorité de régulation des services financiers (FSRA). Cela protège non seulement l’investissement du prêteur, mais aussi les emprunteurs en cas de problème de remboursement du prêt hypothécaire.

Si vous souhaitez devenir un professionnel agréé par la FSRA, voici les diplômes et les qualifications associés à ce type d’investissement ;

  • Stabilité financière: En règle générale, les prêteurs privés doivent avoir un certain niveau de stabilité financière pour pouvoir investir ou prêter des fonds en toute sérénité. Ils disposent ainsi d’une base financière solide qui leur permet de s’engager en toute confiance dans des activités de prêt ou d’investissement en dépit des incertitudes et des fluctuations du marché.
  • Connaissance du marché immobilier : La compréhension du marché de l’immobilier, de l’évaluation des biens et des risques associés est bénéfique. Cette expertise permet de prendre des décisions éclairées en matière de prêts immobiliers.
  • Compréhension juridique: La connaissance des lois et réglementations en matière de prêt est essentielle pour la conformité et la gestion des risques. Cette compréhension garantit le respect des protocoles juridiques et des stratégies efficaces de gestion des risques.
Mobile blog offer image Desktop blog offer image
Jusqu'à 14 % de retour sur investissement

Nos investissements hypothécaires garantis ont généré des retours passifs de 10 à 14 % pour nos clients.

Commencer à Investir

Qui peut devenir prêteur privé ?

Toute personne disposant de fonds suffisants peut participer à cette opportunité d’investissement qu’est le prêt hypothécaire privé. Toutefois, pour devenir un prêteur privé officiel, vous devez obtenir une licence de la FSRA pour gérer l’argent et les paiements relatifs aux intérêts du prêt. Il est dans l’intérêt de la plupart des investisseurs de travailler avec une société de prêt privée ou un administrateur hypothécaire, comme NorthLend Financial, afin d’accélérer le processus tout en obtenant le retour sur investissement souhaité.

Homme assis à côté d'une pile de documents sur les investissements hypothécaires.

Comment devenir un prêteur privé (Guide étape par étape)

Devenir un prêteur privé peut être un processus simple et transparent si vous êtes prêt à y consacrer du temps et à travailler avec une société de prêt privé réputée. Pour commencer, vous pouvez taper “comment devenir un prêteur privé au Canada” dans un moteur de recherche et espérer obtenir un tutoriel rapide et facile. Cependant, il est préférable de procéder étape par étape pour se protéger et protéger ses fonds.

  1. Formez-vous: Acquérir des connaissances sur l’immobilier, les pratiques de prêt et les obligations légales. Recherchez les réglementations et les considérations juridiques liées au domaine du prêt privé que vous envisagez.
  2. Évaluer la situation financière: Déterminez le montant que vous êtes prêt à prêter et votre tolérance au risque. Certaines entreprises exigent un investissement minimum pour démarrer. Veillez à ce que ce chiffre vous convienne.
  3. Établir un réseau: Établissez des liens avec des professionnels de l’immobilier, des investisseurs et des avocats spécialisés dans la planification financière et successorale. Discutez avec eux des possibilités et des procédures de prêt, et apprenez en cours de route ce qui pourrait être le mieux adapté à votre situation.
  4. Documentation juridique: Créer des documents juridiques décrivant les conditions, les taux d’intérêt et les garanties. Avant de signer des contrats ou d’accepter des documents, veillez à ce que ces informations soient examinées par un conseiller juridique personnel qui pourra s’assurer que les conditions sont dans votre intérêt.
  5. Gestion des risques: Procéder à une vérification préalable des emprunteurs et des biens immobiliers afin d’atténuer les risques. Lorsque vous travaillez avec un prêteur privé respectueux des règles et bien établi, ce sont généralement ses professionnels qui s’occupent de ce processus et qui fixent divers paramètres à respecter par les emprunteurs. Cela vous évite une étape inutile et vous permet de vous assurer que votre investissement est utilisé pour générer un rendement fiable et rentable.

Avantages des prêts privés

Les prêts privés représentent une opportunité d’investissement intéressante, mais pour en exploiter tout le potentiel, il faut comprendre le processus de prêt et répondre aux exigences des prêteurs privés. Travailler avec une société de prêt privée fiable peut vous aider à maximiser l’impact de votre investissement.

  • Des rendements plus élevés: En raison des taux d’intérêt appliqués aux prêts, les prêts privés offrent souvent des rendements plus élevés. Contrairement aux investissements traditionnels tels que les actions ou les obligations qui peuvent générer des rendements fixes plus faibles, les prêts privés peuvent permettre de fixer des taux d’intérêt supérieurs à ceux disponibles dans les voies d’investissement conventionnelles. Ce potentiel de rendement plus élevé est souvent attribué au risque accru associé aux prêts privés, les prêteurs étant indemnisés pour ce risque supplémentaire.
  • Diversification: Les prêts privés facilitent la diversification en offrant une classe d’actifs alternative aux investissements traditionnels tels que les actions et les obligations. En allouant des fonds à des opportunités de prêts privés, les investisseurs peuvent répartir le risque entre différents types d’investissement, réduisant ainsi l’exposition à la volatilité du marché. La diversification permet de créer un portefeuille équilibré qui ne dépend pas uniquement des performances des marchés boursiers et qui offre une protection contre les baisses potentielles de certains secteurs ou classes d’actifs.
  • Investissements garantis : Dans le cadre des prêts privés, les prêts sont généralement assortis d’une garantie, souvent immobilière, ce qui réduit l’exposition au risque du prêteur. En cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur peut saisir et vendre la garantie pour récupérer le montant du prêt. Cette garantie constitue un filet de sécurité, offrant un niveau de sécurité qui n’est pas toujours présent dans d’autres types d’investissement. Elle renforce la position du prêteur et augmente la probabilité de récupérer l’investissement, en atténuant les pertes potentielles en cas de défaillance de l’emprunteur.

Risques liés aux prêts privés

Il est important de noter que tous les investissements comportent un certain degré de risque. Malgré les avantages lucratifs et convaincants de l’investissement dans des fonds hypothécaires en tant que prêteur privé, cette stratégie peut également comporter des risques considérables. Afin de minimiser les risques, il est conseillé de travailler avec une société de prêt privé réputée qui détient les licences nécessaires et possède des références de qualité. Ceci étant dit, voici quelques risques potentiels associés aux prêts privés :

  • Risque de défaillance: il s’agit du risque que les emprunteurs ne parviennent pas à respecter leurs obligations de remboursement. Les causes de défaillance peuvent aller de la récession économique à la mauvaise gestion financière personnelle. En cas de défaillance, les prêteurs sont confrontés à des pertes financières potentielles, y compris le montant principal prêté et les intérêts courus. Pour atténuer ce risque, il est important de procéder à des évaluations approfondies des emprunteurs, de faire preuve d’une grande diligence et de veiller à ce que les prêts soient garantis de manière adéquate.
  • Fluctuations du marché: Le marché de l’immobilier est sensible aux fluctuations influencées par les conditions économiques, les taux d’intérêt et les facteurs locaux. Ces fluctuations peuvent avoir une incidence directe sur la valeur des biens immobiliers, ce qui peut avoir un impact sur la garantie du prêt. Un ralentissement du marché de l’immobilier pourrait entraîner une baisse de la valeur des biens, de sorte que la garantie ne suffirait pas à couvrir le montant du prêt en cas de défaillance. Les prêteurs peuvent éprouver des difficultés à liquider la garantie pour la valeur totale du prêt, ce qui peut entraîner des difficultés financières. Un suivi vigilant des tendances du marché et l’ajustement des stratégies de prêt peuvent contribuer à atténuer les effets négatifs des fluctuations du marché.
  • Risques réglementaires: Le paysage des réglementations en matière de prêts est susceptible de changer en raison de l’évolution des politiques gouvernementales et des conditions économiques. Les changements réglementaires, tels que les modifications des politiques de taux d’intérêt, des normes de prêt ou des exigences de conformité, peuvent avoir un impact significatif sur l’environnement du prêt. Des réglementations plus strictes peuvent augmenter les coûts opérationnels, affecter les taux d’intérêt ou limiter les possibilités de prêt. En outre, les changements de réglementation peuvent nécessiter des ajustements des pratiques de prêt, de la documentation ou des critères d’éligibilité des emprunteurs, ce qui pourrait affecter la rentabilité et la faisabilité des entreprises de prêt privées. Il est essentiel de se tenir au courant des changements réglementaires et d’adapter les stratégies en conséquence pour éviter les risques réglementaires potentiels dans le domaine des prêts privés.

Trouver des possibilités de prêts privés

Lorsque vous vous aventurez dans l’amoncellement d’informations sur les prêts privés, les opportunités ne sont pas toujours évidentes à trouver. D’autant plus que les exigences des prêteurs privés comprennent une licence appropriée et une connaissance approfondie du secteur, deux choses que vous n’avez peut-être pas le temps ou les moyens d’acquérir. L’un des meilleurs moyens de trouver des possibilités de prêts privés est de s’adresser à des administrateurs de prêts hypothécaires, qui peuvent vous accompagner tout au long de votre parcours d’investissement et vous garantir des rendements lucratifs.

Chez NorthLend Financial, nous sommes titulaires d’une licence FSRA et avons plus de 10 ans d’expérience dans le secteur de l’administration des hypothèques. Nous comptons parmi nos clients des particuliers de différents niveaux de revenus qui cherchent à accroître et à diversifier leurs portefeuilles tout en comprenant mieux les options d’investissement qui s’offrent à eux. Pour plus d’informations sur la manière dont nos services peuvent contribuer à renforcer vos investissements, contactez-nous.

Questions fréquemment posées

Combien de temps faut-il consacrer aux prêts privés ?

Le temps consacré aux prêts privés varie en fonction de plusieurs facteurs. Dans un premier temps, un temps considérable est nécessaire pour :

  • Mise en place de structures de prêt
  • Effectuer des contrôles préalables sur les emprunteurs potentiels
  • Établissement de documents juridiques

La mise en réseau avec les professionnels de l’immobilier et le suivi permanent des prêts demandent également du temps. En règle générale, la gestion d’un petit portefeuille peut nécessiter quelques heures par mois, tandis que les portefeuilles plus importants peuvent nécessiter une attention plus soutenue. Toutefois, le fait de travailler avec une société de prêt privée permet d’éviter les pertes de temps inutiles liées à ce type d’investissement. Leurs professionnels s’occupent de toutes les tâches essentielles, ce qui permet presque immédiatement d’obtenir un flux de revenus plus passif.

Combien d’argent pouvez-vous gagner en tant que prêteur privé ?

Les gains potentiels en tant que prêteur privé peuvent être substantiels. Les taux d’intérêt des prêts privés sont souvent plus élevés que ceux des investissements traditionnels, ce qui permet d’obtenir des rendements intéressants. En fonction des conditions du prêt et du succès de l’investissement, les prêteurs peuvent réaliser des bénéfices importants. Les rendements annuels peuvent varier considérablement, dépassant parfois des pourcentages à deux chiffres. Toutefois, il est essentiel de noter que les rendements dépendent des conditions du marché, de la qualité des emprunteurs et des garanties sous-jacentes. Une évaluation diligente des risques et une diversification peuvent contribuer à maximiser les profits potentiels.

Si vous cherchez une réponse plus complète concernant votre retour sur investissement, il est essentiel de déterminer le montant dont vous avez besoin pour devenir un prêteur privé. Bien que les investissements de référence varient, notre équipe à la Financière NorthLend accepte des montants à partir de 25 000 $. Cela permet d’offrir des possibilités de prêt à un plus grand nombre d’investisseurs et est bien inférieur au montant minimum de 50 000 dollars exigé par de nombreux autres prêteurs.

Le prêt privé est-il le meilleur investissement alternatif ?

La détermination du meilleur investissement alternatif dépend de plusieurs facteurs, dont les suivants :

  • Tolérance au risque
  • Objectifs financiers
  • Conditions du marché

Si les prêts privés offrent des rendements potentiellement plus élevés que les investissements conventionnels, ils comportent également des risques tels que la défaillance de l’emprunteur et les fluctuations du marché. Les prêts privés peuvent constituer un complément précieux à un portefeuille d’investissement, en particulier si vos fonds sont gérés par une société de qualité et agréée. Si vous envisagez d’investir dans des fonds hypothécaires ou d’autres formes de prêts privés, nos professionnels vous invitent à prendre rendez-vous avec nous pour comprendre votre situation et vos objectifs.

Founder Image

À propos de notre fondateur

Jason Anbara, fondateur, chef de la direction et courtier principal en hypothèques, s'est consacré à la réalisation des rêves d'accession à la propriété d'innombrables clients par l'entremise de son entreprise de services hypothécaires. Diplômé avec distinction en gestion internationale, Jason est également titulaire d'un baccalauréat en commerce de l'École de gestion Telfer de l'Université d'Ottawa.

Animé d'une passion pour sa communauté et pour l'influence positive que son équipe exerce sur les nouveaux résidents et les résidents actuels, Jason s'est vu décerner de nombreuses accolades et récompenses. Ces reconnaissances soulignent son engagement inébranlable à fournir un service à la clientèle exceptionnel.

En savoir plus

More From Our Blog

A view of the Toronto skyline to show there are many investment property opportunities in the city.

6 stratégies pour investir dans l’immobilier à Toronto

Jason Anbara | February 28, 2024

Le marché immobilier de Toronto est à la fois dynamique et lucratif, attirant des investisseurs de tout le pays qui cherchent à diversifier leurs portefeuilles et à accroître leurs rendements.…
Read More
Person looking to use their RRSP to buy investment property and calculating the returns.

Utiliser son REER pour acheter un immeuble de placement : Guide complet

Jason Anbara | January 26, 2024

L'investissement immobilier est une stratégie de diversification de portefeuille très appréciée des Canadiens, car elle offre une stabilité financière à long terme. Bien que l'achat d'une propriété soit l'approche la…
Read More
Person looking into private lending investments with stacks of coins beside a house figurine

Qu’est-ce que le prêt hypothécaire privé ?

Jason Anbara | December 28, 2023

Les prêts hypothécaires privés impliquent que des personnes ou des entités prêtent leurs propres fonds à des emprunteurs pour l'achat ou le refinancement de biens immobiliers, sans passer par les…
Read More

Request a Free Information Package

Get Mortgage Administration the Northlend Way

Nom*

contact us image