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Qu’est-ce qu’une société de placement hypothécaire (SPH) ?

By Jason Anbara | Posted on March 25, 2024

A house figurine in a hand showcasing

Pour de nombreux investisseurs canadiens, l’achat d’un prêt hypothécaire est tout simplement hors de portée de leur budget. Si vous cherchez à investir dans le marché immobilier canadien en pleine effervescence, les investissements MIC pourraient être la solution. En réunissant plusieurs investisseurs sous un même toit, les MIC (Mortgage Investment Corporations) peuvent investir dans plusieurs hypothèques, en répartissant le risque entre les membres qui y contribuent individuellement. Dans ce billet, nous examinerons de plus près tout ce que vous devez savoir sur les sociétés de placement hypothécaire au Canada.

Qu’est-ce qu’une société de placement hypothécaire ?

Une société d’investissement hypothécaire (SIH) est une société de gestion d’investissements qui détient un portefeuille de prêts garantis par des biens immobiliers. Ces organisations permettent aux investisseurs individuels d’investir dans le marché immobilier en regroupant leurs contributions et en les investissant dans plusieurs hypothèques privées.

Comment fonctionnent les MIC ?

Les MIC fonctionnent en regroupant des capitaux provenant d’investisseurs individuels et en les prêtant à des emprunteurs par le biais de prêts hypothécaires privés. En conséquence, la société augmente le flux d’argent disponible pour l’investissement, tandis que les investisseurs individuels ont la possibilité de participer au marché de l’immobilier résidentiel ou commercial en dépit d’un capital limité. Les sociétés de placement hypothécaire tirent l’essentiel de leurs revenus des intérêts et des commissions versées aux emprunteurs hypothécaires.

Les particuliers peuvent participer aux investissements de MIC en achetant leurs actions et, par conséquent, en ayant droit aux paiements de dividendes. Les dividendes peuvent ensuite être retirés ou réinvestis dans la société. En tant que tels, les MIC sont une forme d’investissement alternatif à revenu fixe qui permet aux particuliers de recevoir des revenus d’un ensemble diversifié de prêts hypothécaires.

 

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Avantages de l’utilisation des CMI

Des rendements élevés et réguliers, des barrières à l’entrée modérées et des avantages en termes de diversification sont quelques-uns des principaux avantages offerts par les sociétés de placement hypothécaire. Examinons de plus près ces avantages :

Des rendements attractifs

Il faut passer en revue les investissements alternatifs à revenu fixe pour bien comprendre l’attrait des PRI. Même avec les récentes hausses de taux, les obligations du gouvernement canadien devraient produire un rendement se situant approximativement entre 3 % et 5 %. au cours des deux prochaines années. Dans cette optique, le rendement de 8 à 10 % associé aux MIC semble attrayant.

Investissement initial modéré

Alors que les investissements immobiliers traditionnels, tels que les immeubles de rapport ou les prêts privés, exigent des investissements initiaux substantiels, les investissements MIC n’en exigent pas. Comme les MIC mettent en commun les fonds provenant de plusieurs investisseurs, ces organisations permettent à des personnes sans capital important de financer collectivement un portefeuille diversifié de prêts hypothécaires.

Main d'un homme d'affaires utilisant une calculatrice sur un bureau avec des tablettes et des papiers

Risque réduit

Les sociétés de placement hypothécaire investissent dans divers actifs hypothécaires préqualifiés, y compris des hypothèques résidentielles, commerciales et de construction. Cette diversification permet de répartir le risque entre différents types de prêts, d’emprunteurs et de biens immobiliers, réduisant ainsi le risque de crédit global pour les investisseurs individuels.

Revenu stable

Les MIC sont une forme d’investissement à revenu fixe, fournissant un flux régulier de revenus par le biais de paiements d’intérêts réguliers de la part des emprunteurs. Pour chaque investissement hypothécaire effectué par une MIC, ce taux d’intérêt est prédéterminé, ce qui permet à l’organisation de verser des distributions régulières et fixes à ses investisseurs.

Avantages fiscaux

En vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada, les PRI bénéficient d’un traitement fiscal favorable, les plus-values et les rentrées d’argent étant exonérées d’impôt. Cela permet d’éviter la double imposition et donc d’offrir des rendements plus élevés aux actionnaires.

Inconvénients de l’utilisation des CMI

Comme tout autre instrument d’investissement, les MIC présentent quelques limites :

  • Fluctuations du marché du logement : La fluctuation des prix de l’immobilier peut entraîner une baisse de la valeur des biens utilisés comme garantie. Cette fluctuation peut avoir un impact négatif sur la rentabilité de MIC.
  • L’incertitude : Bien que les MIC effectuent des vérifications approfondies des antécédents des emprunteurs, il n’est jamais possible d’identifier les emprunteurs à risque avec une certitude totale.
  • Risque et taux de rendement : Selon le principe de l’arbitrage risque-rendement les rendements plus élevés associés à l’investissement dans un MIC impliquent également des risques d’investissement plus élevés.

Exigences du MIC

Pour se qualifier en tant que société de placement hypothécaire au Canada, une organisation doit

  • être situé au Canada et être constitué en société selon les lois du Canada ou d’une province.
  • Se concentrer uniquement sur l’investissement des fonds de la société et non sur la gestion ou le développement de biens immobiliers.
  • Comprend 20 actionnaires ou plus, aucun actionnaire ne détenant plus de 25 % des actions émises.
  • Investir au moins 50 % du coût de tous les biens de la société dans des dettes garanties par une hypothèque, de l’argent ou des dépôts dans des banques ou des coopératives de crédit canadiennes.
  • Posséder des biens immobiliers ou fonciers dont le coût ne dépasse pas 25 % du coût total de tous les actifs détenus par une société.
  • Respecter les seuils de responsabilité en vertu de la LIR

Hommes d'affaires discutant d'accords liés aux PRI

Le MIC est-il le meilleur moyen d’investir dans l’immobilier ?

Si les MIC offrent une excellente opportunité aux personnes ayant le sens de la finance de mettre un pied dans le monde des investissements hypothécaires privés, ils ne constituent pas toujours le meilleur moyen d’investir dans l’immobilier.

Plutôt que de verser vos fonds directement à un MIC, vous pouvez envisager de travailler avec un administrateur hypothécaire certifié comme NorthLend Financial. En plus d’offrir des possibilités d’investissement similaires à celles d’une société de placement hypothécaire, les administrateurs d’hypothèques présentent un certain nombre d’avantages uniques. En passant par unadministrateur hypothécaire vous bénéficierez d’une approche plus personnalisée, les relations de l’administrateur dans le domaine de l’immobilier et sa grande expertise dans le secteur jouant en votre faveur.

 

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Dernières réflexions sur les MIC

Il ne fait aucun doute que les MIC représentent une opportunité intéressante pour les personnes souhaitant investir dans un portefeuille diversifié de prêts hypothécaires privés. Avec une pléthore d’avantages associés aux investissements MIC, ils offrent une option d’investissement bien équilibrée pour ceux qui recherchent un flux régulier de revenus sur le marché immobilier.

Néanmoins, les investisseurs ne doivent pas oublier de faire preuve de diligence raisonnable et d’envisager d’autres possibilités d’investissement hypothécaire. Prenez contact avec nous dès aujourd’hui pour en savoir plus sur vos options d’investissement hypothécaire privé.

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À propos de notre fondateur

Jason Anbara, fondateur, chef de la direction et courtier principal en hypothèques, s'est consacré à la réalisation des rêves d'accession à la propriété d'innombrables clients par l'entremise de son entreprise de services hypothécaires. Diplômé avec distinction en gestion internationale, Jason est également titulaire d'un baccalauréat en commerce de l'École de gestion Telfer de l'Université d'Ottawa.

Animé d'une passion pour sa communauté et pour l'influence positive que son équipe exerce sur les nouveaux résidents et les résidents actuels, Jason s'est vu décerner de nombreuses accolades et récompenses. Ces reconnaissances soulignent son engagement inébranlable à fournir un service à la clientèle exceptionnel.

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